CIH BANK

القرض العقاري والسياحي  (بالفرنسية: Crédit immobilier et hôtelier)

‏ وتختصر CIHهو مصرف مغربي تابع لمجموعة صندوق الإيداع والتدبير

العاملة بصفة خاصة في القطاع العقاري والسياحي. كما أنه يوفر الخدمات المصرفية بالتجزئة.

التاريخ

أنشئ البنك بتاريخ 26 مايو 1920 تحت اسم صندوق القروض العقارية في المغرب (CPIM) وفي عام 1960 قام صندوق الإيداع والتدبير بالاستحواذ على البنك. وفي 5 نوفمبر 1962 صدر ظهير شريف يزيد من نطاق عمل البنك في قطاعي

الفندقة والعقارات وفي أعقاب تمديد نطاق نشاطها إلى القطاع الفندقي في عام 1967، قامت بتغيير اسمها ليصبح الائتمان العقاري والفندقي

وفي 2014 اعتمد المصرف هوية بصرية جديدة ويعد المصرف حاليا البنك العالمي الذي يعرض خدماته على جميع قطاعات السوق المصرفية.

الملكية

• المسيرة لإدارة رأس المال (65.88%).

• قابضة مغربية تجارية ومالية - هولماركوم (10.99%).

• النظام الجماعى لمنح رواتب التقاعد (3.81%).

• الملكية الوطنية للتأمين (3.04%).

• صندوق الإيداع والتدبير (0.96%).

• الشركة المركزية لإعادة التأمين (0.07%)

الرؤساء

• عبد الواحد سهيل

• عثمان السليماني (من 1979 إلى 1993)

• مولاي الزين الزهيدي العلوي (من 1994 إلى 1998)

• محمد لعلج

• خالد عليوة (من 21 يوليو 2004 إلى 24 أبريل 2009)[3]

• علي هراج (بالنيابة)[4]

• أحمد رحو (من 6 أكتوبر 2009 إلى 4 يونيو 2019)[5][6]

لطفي السقاط (من يونيو 2019 حتى الآن).

حكومة العثماني ترفع سقف السلفات الصغرى إلى 150 ألف درهم

حكومة العثماني ترفع سقف السلفات

 الصغرى إلى 150 ألف درهم : 

صادق المجلس الحكومي، في اجتماعه يوم الخميس 25 يوليوز ، على مشروع قانون يتعلق بتحديد المبلغ الأقصى للسلفات الصغرى.

وينص هذا المرسوم الذي يأتي قصد الاستجابة لطلبات تمويل الأشخاص الضعفاء من الناحية الاقتصادية من أجل تمويل أنشطتهم المدرة للدخل، (ينص) على  فتح الباب أمام استفادة الأشخاص الضعفاء من الناحية الاقتصادية من مبلغ 50 ألف درهم كحد أقصى لتمويل إنشاء أو تطوير نشاط إنتاج خدمات خاصة بهم قصد ضمان اندماجهم الاقتصاي، ومن مبلغ مائة ألف درهم كحد أقصى من أجل اقتناء أو بناء أو ترميم السكن الخاص بهم واكتتاب عقود التأمين، وكذا تزويد المساكن بالكهرباء والماء الصالح للشرب. كما ينص المرسوم على إمكانية استفادة الأشخاص الضعفاء من الناحية الاقتصادية من اقتراض مبلغ مائة وخمسين ألف درهم كحد أقصى من أجل انشاء أو تطوير نشاط انتاج أو خدمات.

ويشترط المرسوم أن يتوفر المستهدف بالاستفادة على السجل التجاري، وحمل صفة المقاول الذاتي، والخضوع للضريبة المهنية، وأن يكون مقيدا بسجل التعاونيات في شكل تعاونية فلاحية، أو يكون عضوا في إحدى هذه التعاونيات.

وتؤكد وزارة الاقتصاد والمالية أن هذا الاجراء استند إلى دراسة أنجزتها، وكشفت أن نسبة 31 في المائة من المقاولات الصغيرة جدا البالغ عددها 21600 وحدة غير زبونة لدى جمعيات السلفات الصغيرة ترغب في الحصول على سلف بقيمة تزيد عن50 ألف درهم.

أغنى أغنياء المغرب

فوربس: عزيز أخنوش يتصدر قائمة أغنى أغنياء المغرب خلال سنة 2019.

أصدرت مجلة "فوربس" الأمريكية، التي تعنى بإحصاء الثروات ومراقبة نمو المؤسسات والشركات المالية حول العالم، قائمتها السنوية لسنة 2019، لأغنى أغنياء العالم، وضمت القائمة اسمين من المغرب هما عزيز أخنوش وعثمان بنجلون.

عثمان بنجلون و عزيز أخنوش

ضمت قائمة فوربس لأغنى أغنياء العالم لسنة 2019، اسمين من المغرب، وجاء عزيز أخنوش وعائلته في المرتبة الأولى وطنيا ، بعدما حل في المرتبة 1168 عالميا، بثروة قدرها 2 مليار دولار، متراجعا بذلك عن تصنيف السنة الماضية بـ 65 مرتبة، حيث حل آنذاك في المرتبة  1103 عالميا، بثروة قدرتها المجلة آنذاك بـ 2,4 مليار دولار.

وبذلك يكون أخنوش قد تقدم إلى المرتبة الأولى، كأغنى رجل أعمال في المغرب بعدما كان عثمان بنجلون يحتل هذا المركز لسنوات.

وقالت المجلة الأمريكية الشهيرة إن بنجلون أنشأ شركة "إرما وطنية" للتأمين واستخدمها للتوسع في القطاع المصرفي، ويرأس اليوم البنك المغربي للتجارة الخارجية، والذي يعتبر ثاني أكبر بنك في القارة السمراء، وتوجد له فروع في 20 بلدا إفريقيا.

_ مقتطف من جريدة يا بلادي

المرابحة - Mourabaha

المرابحة 

تعريف المرابحة :

توجد تعاريف عديدة للمرابحة لدى البعض من الفقهاء ، و إن إختلفت في  الصياغة إلا أن دلالتها واحدة ، حيت تتمحور حول بيع السلع بثمن شرائها مع زيادة ربح ، و يجب أن تكون كل عملية بيع فيها مرابحة ، حيث من غير الممكن أن يضع شخصا ماله في تجارة بهدف الخسارة .

حكم المرابحة : 

حكم بيع المرابحة في الشريعة الإسلامية مباح ، إذا كان بيعا صحيحا في صورته و معناه ، لا تتخلله أية علة .

أنواع المرابحة :

المرابحة الإسلامية نوعان ، فإن كان البائع يملك السلع المباعة فتكون مرابحة بسيطة ، و إن كانت غير متاحة لديه و سوف يشتريها من السوق ثم سيضيف إليها ما اتفقا عليه فتكون مرابحة للآمر بالشراء :

• مرابحة بسيطة :  أن يشتري شخص ما سلعة بثمن ثم يبيعها للشخص الآخر بثمن الأول ثن يضيف الربح .

• مرابحة للآمر بالشراء :  أن يقوم من يريد شراء سلعة معينة بالطلب من طرف آخر (البنك الإسلامي ) بأن يشتري له تلك السلعة ، و يعده أن يشتريها منه بربح معين . و هي الصيعا الأكثر إستعمالا من طرف البنوك الإسلامية.

شروط عقد المرابحة :

1.شروط الصيغة : يشترط  في عقد المرابحة ما يشترط في جميع أنواع العقود ، و هي 3 شروط : وضوح الدلالة ، الإيجاب و القبول ، و تطابقهما و إتصالهما .

2.شروط صحة المرابحة : أن يكون العقد الأول صحيحا فإن كان فاسدا ، لم يجز بيع المرابحة ، لأن المرابحة بيع بالثمن الأول مع زيادة الربح .

3.العلم بالثمن الأول : يجب أن يكون الثمن الأول معلوما للمشتري التاني من أجل صحة المرابحة ، لأن العلم بالثمن شرط من شروط صحة البيوع ، فإذا لم يعلم الثمن الأول فسد العقد . 

4.الربح معلوم : يجب أن يكون مقدار الربح معلوم ، لأن العلم بالربح ضروري ، لأنه ضمن الثمن ، و العلم بالثمن شرط من صحة البيوع ، فإن كان الثمن مجهول ضاع العقد ، و لم تجز المرابحة . و لا فرق في تحديد الربح أن يكون مقدارا  مقطوعا أو نسبة مئوية ، و يضاف الربح إلى رأس المال ليصبح جزء منه ، سواء كان حاضرا نقديا ، أو مقسطا على أقساط معينة في الشهر أو السنة مثلا . 

المضاربة - spéculation

المضاربة 

المضاربة سميت من قبل العراقيين ، مأخوذة من الضرب في الأرض    و هو  السفر فيها للتجارة ، لقوله تعالى : { و آخرون يَضرِبون في الأرض يبتغون من فضل الله } (المزمل 20 ) ، و سمي هذا العقد مضاربة لأن العامل (المضارب) يسير في الأرض و يسعى فيها لإبتغاء الفضل. 

و يسميها أهل الحجاز القراض و هو مشتق من القرض ، بمعنى القطع فكأن صاحب المال إقتطع من ماله قسما و سلمه إلى العامل و إقتطع له قسما من الربح .

يقوم عقد المضاربة على أركان و هي : الصيغة و العاقدان و المعقود عليه :

الصيغة : فهي الإيجاب و القبول بألفاظ تدل عليها .

العاقدان : فهم رب العمل و العامل (المضارب) ، و لا يشترط أن يكون رب العمل واحد و لا العامل كذلك .

المعقود عليه : فهو المال و العمل و الربح ، و يتم توزيع الربح بينهما بإتفاق ، بشرط كونه نسبة مئوية ، أما الخسارة ف يتحملها المالك ، لأن الخسارة جزء هالك من المال ، و مقابل ذلك فإن العامل يخسر قيمة عمله.

شروط المضاربة :

1.شروط العاقدين : أهلية التوحيل و الوكالة ، لأن المضارب يتصرف بأمر رب المال ، و يمكن أن تكون المضاربة بين المسلم و غيره ، بشرط أن تكون المتاجرة مما أحلته الشريعة الإسلامية . 

2. شروط رأس المال :

-أن يكون المال من النقود الرائجة ، فلا تجوز المضاربة بالبضاعة أو السلعة .

-أن يكون رأس المال معلوم المقدار ، لأنه إذا كان رأس المال مجهول يكون أيضا الربح مجهول .

- أن يكون رأس المال عينا لا دينا ، 

أي أن يكون المال  عينا حاضرا لا دينا في الذمة ، و لا يشترط حضور المال في العقد بل أثناء التصرف .
- أن يكون رأس المال مسلما إلى العامل أو المضارب.

3.شروط الربح :

- أن يكون الربح معلوم المقدار ،  لكي تكون حصة المضارب معلومة أيضا .

- أن يكون الربح مشاعا ، كالنصف أو الثلث أو الربع ، أي محدد بنسبة مئوية.

- أن يكون الربح بينهما ، ينص عقد المضاربة على أن الطرفان يتشاركان في الربح .

المضاربة هي من بين الخدمات التي يوفرها البنك الجديد الأخضر بنك

الأخضر بنك

الأخضر بنك

الأخضر بنك هو بنك تشاركي جديد تم إنشاؤه على نحو مشترك بين مجموعة القرض الفلاحي للمغرب و الشركة الإسلامية لتنمية القطاع الخاص، وهي مؤسسة مالية متعددة الأطراف، وفرع للبنك الإسلامي للتنمية. يندرج الأخضر بنك في إطار استراتيجية مجموعة القرض الفلاحي للمغرب الرامية إلى تنويع المنتوجات المتاحة للزبناء. وهذا يسمح بالتالي لمجموعة القرض الفلاحي للمغرب بالتميز عن طريق حلول بنكية مبتكرة لا سيما فيما يتعلق بالتمويل و بتنمية القطاع الفلاحي والعالم القروي.

تم يوم 16 أكتوبر 2017 بندوة صحفية بالدار البيضاء ، إطلاق بنك جديد يسمى ب «الأخضر بنك »  على يد فؤاد حراز  ، بهدف تعزيز منظومة الأبناك التشاركية .

خدمات الأخضر بنك :

يوفر الأخضر بنك خدمات متعددة رهن إشارة الفلاحين و مهنني القطاع الفلاحي بالمغرب ، تتمثل في تشكيلة من المنتجات والخدمات البنكية المتنوعة، والتي تحترم كافة توصيات اللجنة الشرعية للمالية التشاركية المحدثة لدى المجلس العلمي الأعلى، وبنك المغرب المخصصة لنشاط البنوك التشاركية بالمغرب. و هذه الخدمات ستتم عبر تقديم عرض بنكي يشمل حسابات الإيداع ، وبطاقات بنكية للأداء والسحب والخدمات البنكية عبر الانترنت و الهاتف النقال.
كما سيتم تلبية حاجياتهم في التمويل العقاري، والمركبات والتجهيز عبر منتجات تشاركية مختلفة (“مرابحة”، “إجارة”…). كما سيتم تدعيم هذه التشكيلة من المنتجات بعروض ادخار وتأمين، وذلك من خلال الودائع الاستثمارية ومنتجات التأمين التكافلي . 

أمّا الزبناء الفلاحين، حسب ما قال المدير العام السيد فؤاد حراز ، فسيستفيدون أيضا من عرض بنكي يومي يتلائم مع حاجياتهم، فضلا عن عرض تمويلي يغطي مجموع حاجياتهم (تمويل الموسم الفلاحي، تمويل الاستثمار: تجهيزات فلاحية، السقي، الماشية، الأشجار المثمرة…) وسيرتكز تمويل الفلاحين أيضا على مختلف المنتجات التشاركية المصادَق عليها من طرف المجلس الأعلى للعلماء، ويتعلق الأمر ب”مرابحة” و “إجارة”، و وسوف يشتغل البنك أيضا على منتجات مبتكرة من أجل تمويل الفلاحة والصناعة- الفلاحية .

شركة أتراديوس Atradius

شركة أتراديوس 

توفر شركة  أتراديوس خدمات التأمين على الإئتمان التجاري ، و الضمان و التحصيل في جميع أنحاء العالم من خلال تمركزها في أكثر  من 50 دولة حول العالم ، يقع مقرها الرئيسي بأمستردام-هولاندا .

شركة أتراديوس تلتزم بعلاقة قوية بعملائها ، فهي تغطي جميع مخاطر المبيعات الغير مدفوعة . يتحمل أعضاء إدارة أتراديوس الخمسة مسؤولية تحقيق أهداف و إستراتيجية و إدارة العقود و نتائج الشركة و كذلك مصالح شركائها .

 تضم الشركات أدناه مساهمي أتراديوس ، و تظهر المشاركات كنسبة مئوية من إجمالي عدد الأسهم الصادرة في 27 أبريل 2012 .

مساهميها 

• Grupo  Compania Espanolade Credito y Caucion 
• Grupo Catalana occidente 

الترتيب 

.رقم 2 عالميا في التأمين عن الإئتمان

المقر 

أعضاء مجلس الإدارة 

1. إيزودورو أوندا : الرئيس التنفيذي ، مسؤول عن الإستراتيجية و تنمية الشركات و الموارد البشرية  و الشؤون القانونية و التدقيق الداخلي و التأمين على الإئتمان في البرتغال  و إسبانيا و البرازيل. 
2. كرستيان فان ليت : كبير مسؤولي المخاطر ، مسؤول عن إدارة المخاطر و التأمين ، و إعادة التأمين الخارجي. 
3. أندرياس تيش : كبير مسؤولي السوق التجاري ، و كذلك مسؤول عن التأمين على الإئتمان في تركيا و اسيا و دول المحيط الهادي. 
4. كلاوس جرامليس ايشر : المدير المالي ، مسؤول عن الشؤون المالية و الرقابة المالية . 

مارك هنستريدج : كبير موظفي عمليات التأمين ، مسؤول عن أمور القروض البنكية ، و التأمين ، و خدمات تكنولوجيا المعلومات .

الجوائز 

• جائزة أفضل شركة تأمين إئتماني في أمريكا الشمالية و أوروبا سنة 2014.
• جائزة "Fusion middleware innovation" سنة 2015.
• أفضل شركة تأمين إئتماني و مزود تأمين إئتمان مقدمة من طرف "Global Banking & finance" سنة 2015.
• جائزة الأعمال الأوروبية لجودة خدمة العملاء في عام 2015 .